「四笔钱」，就是把我们用来投资的钱分成四笔：保险保障、活钱管理、稳健理财、长期投资。顾名思义，它们分别对应着保险保障的钱、短期要用的活钱，中短期需要稳健增值的钱以及长期可以用来做较高风险投资的钱。
怎样配置「四笔钱」
第一笔钱，是保险保障的钱
借用投资的术语，保险是用来降低个人生活质量的波动率，给我们的人生「托底」。用一份小额的、确定的代价，给不确定的未来买一份安心。
如果说投资理财是进攻，那么保险就是防守。她让我们在未来可能遇到的风险面前，少一份狼狈、多一份从容。同时，只有做好保障，才能在风险发生的时候有钱花，避免「被动卖出」，不至于在风险发生的时候动用本金，这样才能收获长期投资的成功。
第二笔钱，是随时要用的活钱
虽说现在出门都可以不带钱包了，但我还是建议留一部分「活钱」以备不时之需。这笔钱随时可能会被用到，因此流动性和安全性，比起收益要更为重要。
第三笔钱，是稳健理财
权益类投资的收益需要时间去兑现，时间越长，概率越能发挥作用。因此，我们一直在强调，长期投资的钱，最好是 5 年以上都不会用到的钱。
如果不需要随时动用，但在未来的 1～3 年内，有可预期的花销，比如买车、买房、旅游，我们会建议你，把这笔花销对应的钱留下来，放到「稳健理财」的策略里，根据要用到的时间搭配好合适的产品，获取比活钱更高的收益。
第四笔钱，是长期投资的钱
留好上面的三笔钱，就可以将剩下的部分进行长期投资了。
如果市场的估值很低，即使是短期用的钱，能放到股市里面搏一把吗？这其实没有标准答案。3 年也好，5 年也罢，没有那么泾渭分明。
但你可以先问自己一个问题：假如两年后我需要用钱，但这笔投资被套牢了，我能不能接受亏损卖出？如果答案是肯定的，那你也可以考虑这样操作。
怎样分配「四笔钱」的比例
四笔钱的分配比例，没有统一的标准答案。对大多数人来说，最好的做法，是先按照上面推荐的方式做好保险保障，留好日常要用的活钱。然后，再以 5 年期限为划分标准，把钱分别放到稳健理财和长期投资里。
投资比例重要的不是精确的数字，更多是心态上的把握。而心态以及行为，真正影响我们长期的收益。